Quelle est la différence entre l'intérêt réel et l'intérêt nominal

Savoir comment fonctionnent les taux d’intérêt est un fait essentiel lorsque nous voulons demander un prêt, une hypothèque ou un crédit à la banque. Même lorsque nous déposons notre argent dans une banque, ils nous offrent la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt en le faisant déposer. Mais il n’existe pas de taux d’intérêt général, mais il existe deux types d’intérêts, le nominal et le réel, qui fluctuent entre eux. Pour vous aider à les comprendre, nous expliquons en .com la différence entre le taux d’intérêt réel et le taux d’intérêt nominal.

Photographie: www.gurusblog.com

Taux d'intérêt nominal

Le taux d’intérêt nominal est le pourcentage qui est payé en tant qu’intérêt sur un montant convenu, sans tenir compte d’autres dépenses de quelque nature que ce soit. Prenons un exemple numérique simple pour nous aider à le comprendre:

Si nous laissons 100 € à un ami et que nous lui facturerons un intérêt nominal de 3%, il devra rembourser 3 € d’intérêts et 100 € d’emprunt.

C’est-à-dire qu’il s’agit d’un taux d’intérêt brut sur une somme d’argent, elle s’applique sur cette somme sans autre chose en tête. Cela peut être payé en chaque versement, ou à la fin du remboursement du prêt, il y a plusieurs façons qui seront déterminées entre le prêteur et l'emprunteur.

Taux d'intérêt réel

Le taux d’intérêt réel est le rendement net que nous obtiendrons lors de l’attribution d’une quantité de monnaie, une fois que nous aurons corrigé les effets de l’inflation. C'est-à-dire que lorsque nous contractons un emprunt, cette somme n'a pas la même valeur dans le moment présent que dans le futur où elle est restituée, cela est dû à la perte de valeur de la monnaie due à l'inflation . Autrement dit, avec une somme d'argent donnée, nous ne pouvons pas acheter la même quantité de biens aujourd'hui, que dans 5 ans.

Par conséquent, de nombreux prêteurs exigent un taux d’intérêt réel sur leurs emprunts pour pouvoir réaliser des bénéfices à l’avenir. Pour calculer l'intérêt réel, il faut soustraire le taux d'inflation du taux d'intérêt nominal.

Revenons à l' exemple précédent : nous laissons à nouveau à notre ami 100 euros, avec un taux d'intérêt nominal de 3%. L'année suivante, lorsque nous remboursons le prêt, l'inflation était de 2%. Cela signifie que, bien que nous ayons appliqué un intérêt nominal de 3% et que vous rendiez 103 €, le taux d'intérêt réel appliqué était de 1%, car le principal du prêt (100 €) a une valeur inférieure. l'année suivante, en raison de l'effet inflationniste.

Conséquence de ces différences

Pour ceux qui prêtent de l’argent, il est pratique de conclure un contrat avec un taux d’intérêt réel fixé à l’avance, afin de garantir un profit indépendamment de l’inflation.
Pour ceux qui empruntent de l' argent, il est pratique pour eux de conclure un contrat avec un taux d'intérêt nominal et un taux d'inflation élevé, dans la mesure où le taux d'intérêt réel qu'ils doivent rembourser sera inférieur.
Comme son nom l'indique, le taux d'intérêt réel est plus réaliste et mieux ajusté à l'évolution réelle de l'économie.
Comme nous ne connaissons pas l’évolution future de l’inflation, si le prêt est consenti avec un intérêt nominal, nous ne le saurons pas vraiment avant le moment du remboursement des intérêts réels que nous avons payés.
Si nous nous trouvons dans un environnement déflationniste, la valeur future de la monnaie sera supérieure à celle d’aujourd’hui, de sorte que la théorie précédente serait inversée. Cependant, il n’ya généralement pas de situations déflationnistes dans la vie réelle.